Willkommen bei der bAV Dienstleistung GmbH
Arbeitgeber
können 5 Durchführungswege variabel kombinieren.
Unternehmen entscheiden über die Qualität der betrieblichen Altersversorgung, Haftungsrisiko und Verwaltungsaufwand.
Die bAV Dienstleistung GmbH bietet eine qualifizierte Beratung und unterstützt Unternehmen bei Revitalisierung, Neuausrichtung und Optimierung betrieblicher Versorgungssysteme.
Viele Unternehmen wählen eine Kombination aus betrieblicher Altersversorgung und betrieblicher Krankenversicherung um Mitarbeiter optimal zu versorgen.
Arbeitnehmer
sind auf die betriebliche Altersversorgung als wichtigste zusätzliche Säulen einer funktionierenden Altersversorgung angewiesen. Arbeitnehmer haben seit 2002 einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung (Entgeltumwandlung) und seit 2022 einen Rechtsanspruch auf einen qualifizierten Arbeitgeberzuschuss.
Die betriebliche Altersversorgung ergänzt die gesetzliche Rente, wird lebenslang bezahlt und kann auch Familien langfristig absichern.
Informationen zu Nachhaltigkeit
Als Nachhaltigkeitsrisiken (ESG-Risiken) werden Ereignisse oder Bedingungen aus den drei Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bezeichnet, deren Eintreten negative Auswirkungen auf den Wert der Investition bzw. Anlage haben könnten. Diese Risiken können einzelne Unternehmen genauso wie ganze Branchen oder Regionen betreffen.
Seit 10.03.2021 gilt die Transparenzverordnung der EU zum Thema Nachhaltigkeit.
Sie gilt grundsätzlich für alle unabhängigen Finanzberater.
Beispiele für Nachhaltigkeitsrisiken in den drei Bereichen
Umwelt
In Folge des Klimawandels könnten vermehrt auftretende Extremwetterereignisse ein Risiko darstellen. Dieses Risiko wird auch physisches Risiko genannt. Ein Beispiel hierfür wäre eine extreme Trockenperiode in einer bestimmten Region. Dadurch könnten Pegel von Transportwegen wie Flüssen so weit sinken, dass der Transport von Waren beeinträchtigt werden könnte.
Soziales
Im Bereich des Sozialen könnten sich Risiken zum Beispiel aus der Nichteinhaltung von arbeitsrechtlichen Standards oder des Gesundheitsschutzes ergeben.
Unternehmensführung
Beispiele für Risiken im Bereich der Unternehmensführung sind etwa die Nichteinhaltung der Steuerehrlichkeit oder Korruption in Unternehmen.
Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken
bei der Beratungstätigkeit
(Art. 3 TVO)
Um Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratung einzubeziehen, werden im Rahmen der Auswahl von Anbietern (Finanzmarktteilnehmern) und deren Finanzprodukten deren zur Verfügung gestellte Informationen berücksichtigt.
Anbieter, die erkennbar keine Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in ihre Investitionsentscheidungen haben, werden ggf. nicht angeboten.
Im Rahmen der Beratung wird ggf. gesondert dargestellt, wenn die Berücksichtigung der Nachhaltigkeitsrisiken bei der Investmententscheidung erkennbare Vor- bzw. Nachteile für den Kunden bedeuten.
Über die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Anbieters informiert dieser mit seinen vorvertraglichen Informationen.
Fragen dazu kann der Kunde im Vorfeld eines möglichen Abschlusses ansprechen.
Um die Bewertung von Nachhaltigkeitsrisiken vorzunehmen, nutzt die bAV Dienstleistung GmbH u.a. zusätzliche Informationen von Dienstleistern, Verbänden oder Organisationen, die sich auf die Beurteilung dieser Risiken spezialisiert haben. Grundsätzlich wird auch in Bezug auf Nachhaltigkeitsrisiken eine möglichst breite Streuung (Diversifizierung) der Anlage in Finanzprodukte oder ggf. auch innerhalb eines Finanzproduktes empfohlen.
Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt.
Die Berücksichtigung erfolgt auf Basis der von den Anbietern zur Verfügung gestellten Informationen zu ihrer Nachhaltigkeit und ggf. der Nachhaltigkeit des jeweiligen Finanzproduktes. (Zurzeit kann eine Berücksichtigung auf Grund sich aufbauender, aber aktuell noch ggf. rudimentärer Informationen durch die Anbieter lediglich bedingt erfolgen.)
Die Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten wird nicht von den jeweiligen Nachhaltigkeitsrisiken beeinflusst.
Nachhaltigkeit und betriebliche Altersversorgung
In der betrieblichen Altersversorgung haben Arbeitgeber und Arbeitnehmer die Möglichkeit, eine Entscheidung zur Förderung von Nachhaltigkeit zu treffen. Gerne unterstützen wir Sie dabei.
